解救“困”在网贷里的年轻人

背景介绍
“年轻人网贷困局”指当下年轻人借助网贷满足超前消费、投资创业等需求，因无法按时还款，以贷还贷，深陷网贷泥潭无法自拔的现状。该话题属于社会、经济范畴。
“年轻人网贷困局”既暴露出年轻人财商不足的短板，也折射出网贷平台陷阱和相关部门管控不力的问题。因此，在涉及理财、消费、互联网金融、政府服务监管等主题的题目时，均可灵活化用文章相关内容。
针对此话题，在具体分析时，很容易联想到年轻人、互联网平台、政府等直接相关主体，也可以尝试挖掘背后存在的价值观念导向、互联网金融业发展等。
《解救“困”在网贷里的年轻人》人民网（节选自）
据《法治日报》报道，在社交平台上，有不少借网贷的年轻人“抱团”组成“负债者联盟”“负债姐妹”等群组，因为以贷还贷，不少网贷平台都留下了他们的“足迹”，结果越陷越深，欲罢不能。
比起银行等传统贷款渠道，网贷平台的门槛更低、放款更快、可贷款额度更高。这些平台为超前消费提供了便利，但因为网贷套路多难清偿、隐私泄露及暴力催收等问题，也让不少年轻人深陷其中无法自拔。综合各媒体报道来看，年轻人涉足网贷的原因不一而足，有的是为了满足个人消费，有的是为了交培训费用，还有的是为了投资创业……无论出于何种原因，这些年轻人因为对网贷缺乏足够了解，同时也缺乏必要的风险意识与理财观念，最终导致“一入网贷深似海”，在“拆东墙补西墙”中惶惶不可终日。
现代社会，财商是与智商和情商并列的社会交往基本素质。那些“困”在网贷里的年轻人，暴露出财商的缺失，他们不仅缺少对未来的明确规划，而且并未学会量入为出。“寅吃卯粮”固然畅快，但“钱到还时方恨多”，手忙脚乱中很容易有病乱投医，乃至债务缠身无法自拔。以此来看，解救“困”在网贷里的年轻人，首先就要提高他们的财商——透支消费的钱，终究是要还的，重视财务风险，才能规避财务风险。
热点关联
2022年7月，中国银保监会发布了《中国银保监会关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知》。通知明确了6项任务推动网贷行业平稳发展，包括提升金融服务质效、履行贷款管理主体责任、强化信息数据管理、加强贷款资金管理、规范合作业务管理、加强消费者权益保护。
河北金融监管局7月发布2024年第7期消费者风险提示，揭露一起网贷案例：王先生因个人征信存在问题无法在银行办理贷款，受网页“贷款0抵押、秒放款”广告诱导，向不明账户转账，期望“刷银行流水”提高综合评分才能放款，后王先生被公安机关因涉嫌“帮信罪”传唤调查。此案例提醒社会大众尤其年轻人要“认清不良网贷套路，警惕“刷银行流水”骗局。”
2024年7月2日，法治日报以一篇《“困”在网贷里的那些年轻人》的报道，揭露了针对年轻人的网贷乱象，报道中重点提到，一个年轻人短短一年时间先后在9个网贷平台借款，以贷还贷，将原本8000元的债务变成了8万余元，陷入了恶性循环。随后，“困”在网贷里的那些年轻人这一话题也即时冲上热搜，大众就年轻人“拆东墙，补西墙”的以贷还贷进行了热议，这也揭露出年轻人因工作、房贷、车贷、创业、消费等陷入“网贷”困局的现实。
事件分析
思路梳理 
年轻人被“困”网贷，对其自身而言，加剧了负债，透支未来；对社会而言，以贷还贷的出现，更是让年轻人无视当下困局，甚至互相“攀比”，导致浮躁之风蔓延；此外，作为一种互联网金融行为，网贷“困局”频现也影响了互联网金融的健康发展。综上，以主体分析法展开危害分析比较清晰。
（1）“寅吃卯粮”，透支年轻人未来。
网贷平台利用年轻人的消费欲望和心理弱点，以“快速放款”“无抵押”引诱年轻人借贷消费，并以“分期付款”减少年轻人“负债感”，弱化其危机意识，诱惑其持续性网贷，加剧了年轻人负债。导致年轻人不得不面对各种法律纠纷，陷入信用危机的困境，甚至可能遭遇隐私泄露和暴力催收等风险。
（2）“坐吃山空”，导致浮躁风蔓延。
由于缺乏科学消费观的教育和引导，在以贷还贷的支持下，部分年轻人不仅敢于并乐于超前消费，甚至对于负债消费、过度消费习以为常。这不仅使年轻人在债务泥沼越陷越深，而且也会进一步滋生虚荣消费、攀比消费之风气，影响青年人人生观、价值观的塑造。
（3）“请君入瓮”，破坏互联网金融。
网贷作为一种新兴的金融方式，本身并非全然邪恶。但现实生活中，从“校园贷”到“现金贷”“手机贷”再到形形色色的“套路贷”，以低门槛、快放款、高额度引诱年轻人掉入网贷陷阱的行为频现，严重影响了网贷行业的规范化发展。
存在问题
思路梳理 
年轻人陷入“网贷困局”，从主观来看，源于年轻人自身不理性的消费理念及理财知识缺乏；从客观来讲，也离不开网贷机构处心积虑的“套路”算计，以及超前消费氛围的渲染，这些都导致刚刚步入社会的年轻人背负上了沉重的“青春债”。
（1）年轻群体财商不足。
当前，多数年轻人理财、金融、法律等知识储备较为薄弱，加之自身缺乏清醒认知、理性判断、自我管控，只知道“用明天的钱消费”，不懂得量力而行。而且，在借贷时未能关注贷款协议中的细节，例如隐藏的费用、复利计算方式等，导致最终要偿还金额远超预期，陷入网贷泥潭不能自拔。
（2）网贷平台陷阱频现。
之所以年轻人在网贷里越陷越深，离不开网贷平台为其量身打造的“套路”、精心设计的“陷阱”。部分网贷平台严重侵犯金融消费者的知情权，不但借贷时故意模糊实际成本、隐藏潜在风险，而且放贷时不履行风险提示义务，追债时还通过纷繁复杂、鱼目混珠的利率名称来掩盖高利率费用，诱导年轻人借贷甚至以贷还贷。
（3）超前消费氛围渲染。
一方面，部分商家为逐利持续鼓吹“轻奢”“同款”“网红”“情怀”，鼓动年轻人超前消费，诱导其形成不合理、不健康的消费观念。另一方面，随着社交平台使年轻人朋友圈进一步扩大，“攀比心”也随之膨胀，“超前消费”甚至变成了“过度消费”“炫耀性消费”。由此，网贷自然成为支撑这些消费的重要渠道。
解决对策
思路梳理 
结合问题分析，解除年轻人网贷“困”局首要在年轻人消费观念上，要以引导培育为主；破解网贷陷阱依赖政府监管，要有管理机制、有治理手段、有规范服务；往大了看，要破除年轻人网贷“困”局需要全社会共同努力。因此，后续工作举措的方向比较清晰。
（1）正确引导，培育理性消费观念。
政府牵头，教育、媒体合力引导年轻人理性理财、理性消费。一以端正消费观念为出发点，培育年轻人自觉养成量力而行的理性消费观念。二以增强理财知识为着力点，普及金融知识，避免年轻人落入高利贷陷阱。三以调整消费习惯为落脚点，引导年轻人减少不必要的开支，降低贷款依赖，制定还款计划，避免逾期还款。
（2）完善监管，倒逼网贷合规经营。
一要完善金融监管，完善信贷市场准入、运营监管体系，健全行业风险防控机制，更新网贷“坑人”伎俩的管控措施，规范金融服务。二要治理网贷平台。专项监测网贷内容，彻底清理资质不全平台，整治和清理违规网贷产品。三要优化借贷供给。政府和学校提供政策帮扶，指定银行为学生提供利率合理的金融借贷服务。
（3）社会治理，塑造健康网贷秩序。
一要普及网贷知识，积极推进金融信贷和网络安全知识进学校、社区、企业，增强年轻人的网贷风险防范意识。二要深入净网行动，净化网络浏览器，严控推送高利贷网贷宣传广告。三要完善信息保护，加快建立个人信息数据共享机制，完善个人数据的采集、管理和使用监管规则，加强年轻消费者的保护，塑造风清气正的网贷市场秩序。
迁移使用
金句迁移
以端正消费观念为出发点，培育年轻人自觉养成量力而行的理性消费观念。
金句体现出，在引导年轻人群体做出改变时，要先从意识的培养开始。因此在涉及推广政策、转变观念、价值观塑造等主题的题目中，可以迁移使用：以××为出发点，培育××自觉养成××观念。
例：在绿色环保垃圾分类工作推行中，有些群众不配合，你怎么看？
【运用】
以提升环保意识为出发点，培育居民自觉养成垃圾分类从我做起的观念。通过微博、微信、小区公告栏等多种宣传方式，向群众普及垃圾分类的好处、意义，宣传已实行垃圾分类小区的环境变化，引导群众树立环保意识，自觉配合垃圾分类工作的各项要求。
亮点内容迁移
个人信息数据共享机制：对策分析部分提到信息保护机制，依托大数据和信息技术支撑，对互联网时代下的个人隐私信息进行采集、管理、使用、监管，保护个人信息不受非法网络行为侵害。这种保护机制也可以应用到涉及政务工作、网络安全、个人保护、信息共享、舆情监管等话题的综合分析题对策部分、工作实务类题目的工作开展部分。
例：你是安全部门的工作人员，去大学校园组织防网络诈骗培训宣传，结合以下几个词模拟政府防诈骗座谈会开场发言：信息共享、安全意识、加强监管、诈骗陷阱。词语顺序可颠倒，请现场模拟发言。
【运用】
预防网络诈骗，需要大家共同努力。一是政府需要不断加强监管，目前我们正在联合多个部门搭建网络协作机制，包括个人信息数据共享机制、网络信息监测机制、重点领域监测机制等，我们也正在积极推进多部门信息共享，提高打击犯罪的效率，保护大家的信息安全。另一方面，大家需要不断增强安全意识，谨防各种诈骗陷阱。为了帮助大家提升防诈骗技巧，政府特意聘请了专业讲师，开展此次防诈骗座谈会。